Thấu chi là gì? Đặc điểm vay thấu chi tài khoản và cách tính lãi vay thấu chi
Vay lãi là một hình thức kinh doanh phổ biến của các ngân hàng hay tổ chức trong thời điểm hiện nay, trong đó có khái niệm khá mới là thấu chi. Bạn có biết thấu chi là gì? Đặc điểm vay thấu chi tài khoản và cách tính lãi vay thấu chi như nào?
Thấu chi là gì?
Thấu chi thường đề cập đến một tài khoản kiểm tra, nơi số lượng kiểm tra trình bày cho các ngân hàng để thanh toán vượt quá số tiền đặt cọc. Khi điều này xảy ra, ta nói rằng các khách hàng kiểm tra tài khoản đã thấu chi tài khoản của mình. Vay thấu chi tài khoản không hẳn là một hình thức cho vay lấy lãi mới mẻ thế nhưng nó lại được rất ít người biết đến. Với vay thấu chi thì hạn mức vay đa dạng, số tiền vay chủ yếu cũng không quá lớn nhưng lãi suất tương đối cao. Do vậy, bạn chỉ nên vay thấu chi tài khoản khoảng 1 đến 2 lần trong một năm.
Hiện nay có hai dạng vay thấu chi tài khoản cơ bản là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp. Trong đó, vay thấu chi tín chấp là không cần phải thế chấp bất kì tài sản nào và ngân hàng thông thường cho vay dựa trên tài khoản lương với hạn mức vay chỉ gấp khoảng 3 đến 5 lần lương hiện tại của người vay. Vay thấu chi thế chấp là hình thức vay thế chấp tài sản, hạn mức vay dành cho hình thức này khá cao, có thể vay được hàng trăm triệu đồng.
Đặc điểm của vay thấu chi tài khoản
Nếu có sự thoả thuận trước với nhà cung cấp tài khoản cho một thấu chi, và số tiền thấu chi là trong hạn mức thấu chi được phép, sau đó tiền lãi thường được tính theo lãi suất thỏa thuận. Nếu số dư âm vượt quá các điều khoản thỏa thuận, thì phí bổ sung có thể phải trả và lãi suất cao hơn có thể áp dụng.
Vay thấu chi tài khoản là hình thức cho vay được áp dụng cho những tài khoản vãng lai, chủ yếu được đáp ứng cho người có nhu cầu tiêu dùng đột xuất, khi vay có nhiều tài khoản sẽ cần đến việc xét duyệt tài sản của ngân hàng. Hiện nay chưa có một quy định thống nhất về điều kiện cho phép vay thấu chi ở các ngân hàng TMCP. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau nhưng nhìn chung, chỉ cần bạn có công việc ổn định và có thu nhập được trả qua thẻ ngân hàng hằng tháng là có đủ điều kiện vay thấu chi.
Việc vay thấu chi tài khoản còn được các tổ chức tài chính, ngân hàng áp dụng một mức lãi suất cao hơn so với mức thông thường khoảng 1,5 lần.
Cách tính lãi vay thấu chi
Khi đã hiểu cặn kẽ về thấu chi là gì và đặc điểm của việc vay thấu chi tài khoản, bạn cần biết cách tính lãi vay thấu chi để tính toán sao cho phù hợp với khả năng chi trả của mình trước khi quyết định vay. Lãi suất khi vay thấu chi tài khoản hàng tháng được tính dựa theo dư nợ thấu chi thực tế và số ngày thấu chi thực tế. Công thức cụ thể như sau:
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = (dư nợ thấu chi thực thế × lãi suất thấu chi × số ngày thấu chi thực tế) ÷ 360.
Để giúp bạn hiểu hơn về cách tính thấu chi, chúng tôi sẽ lấy một ví dụ cụ thể như sau:
khi tài khoản bạn còn 0 đồng mà bạn vay thấu chi ngân hàng với số tiền là 5 triệu với lãi suất 25% một năm và thời hạn là 1 tháng. Khi đó
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = (5000 × 0,25 × 30) ÷ 360 = 104.166 VND
Trong cuộc sống sẽ có những lúc bạn có việc đột xuất và có thể nhờ đến hình thức vay thấu chi để để đáp ứng nhu cầu chi trả. Hy vọng qua đây bạn đã hiểu định nghĩa thấu chi là gì, đặc điểm của vay thấu chi tài khoản và biết cách tính lãi vay thấu chi để phục vụ khi cần thiết.
